优惠活动种类繁多 破“4”后 的银行消费贷你会动心吗******
破“4”后的银行消费贷你会动心吗？
春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口
即将到来 的春节，不仅激发大家 的消费热情，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口。
北京青年报记者发现 ，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多 的个人消费贷款优惠活动，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限 的超低利率，目前市场最低 的优惠利率是招行闪电贷给出 的3.2% 。与此同时，国有大行的最低利率在破“4”之后继续下调。
银行争相向优质客户发利率优惠券
近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动。根据手机银行显示 的信息 ，符合条件的客户会收到一张6.6折 的利率优惠券 ，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起。此外，招行还会在活动期间送出20万份现金红包，提供百台华为手机作为抽奖大礼，以吸引更多客户使用闪电贷。
据了解 ，3.7%并非此轮活动中招行给予客户的最低利率 。读者刘先生表示，招行App显示自己闪电贷的利率本来 是5.94%。2023年1月初 ，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券 。2023年1月5日 ，刘先生使用优惠券贷款20万元，期限3年，年利率果真是3.2% ，而且还可以使用先息后本组合还款方式，前期还款压力很小。
据了解 ，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取 ，必须通过客户经理申请。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行 的客户经理，对方告知 ，前几天还可以申请3.2% 的优惠券，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上 的团体集体办理。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底 。
北青报记者发现，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利 ，优质单位受邀客户首次成功授信，会收到一张年利率为3.6% 的利率优惠券，突破了惠民贷3.85% 的利率区间下限。此外 ，惠民贷客户首次提交申请，可兑换2张5元支付贴金券，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券 。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，春节等重要节日是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务，也有“早投放、早收益”方面的考虑 。从趋势看，随着消费活动释放，国内就业和收入改善 ，消费者信心回暖 ，有助于带动消费信贷需求扩张 。
并非所有人都能享受最优惠利率
尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款 ，但贷款审批 的尺度并没有因此而放松，目前只有少数客户能享受到让人动心 的最低利率 。
北青报记者注意到 ，为防止消费者产生误解，各家银行 的消费贷款广告会在最后加上提示：“产品利率以实际办理利率为准，如有疑问 ，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准” 。
“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修 ，就申请了20万元。结果最后批下来 的利率超过了5%。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果 。据了解，张先生的情况并非个例。能享受到信用贷款最低利率 的都是各大银行白名单客户 的员工 ，他们通常在一些优质单位工作。此外 ，银行 的房贷客户 、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。
某国有大行朝阳一家支行的客户经理表示，在该支行，最低利率只有优质单位的员工才可以办理，普通个人客户无法享受 。现在都 是系统审批，除了白名单上的优质客户，其他客户实际申请到的利率和额度会差异很大 ，很可能比最低利率高出一大截。
对很多消费者来说，最坏的情况并非没有享受到最低利率 ，而是连申请资格都没有。有读者反映 ，自己看到银行消费贷款广告 ，兴冲冲地去线上申请了一把，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款，页面显示“很遗憾你未能获得我行 的申请额度” 。
如何才能有额度呢？该行指出了三条路 ：一 是成为该行 的住房贷款客户；二是提供房产抵押或其他有效担保 ，联系个贷中心办理其他贷款 ；三 是在该行办理更多存款、理财业务 。
国有大行下调消费贷款利率
北青报记者注意到 ，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品 的利率水平。
2022年8月初 ，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时，对于符合条件 的优质客户 ，农行网捷贷年化利率低至 3.7% ，工行融 e 借年化利率最低 3.75%，交行惠民贷最低可享受年化3.85%的利率 ，中行中银 E贷年化利率最低 3.9% ，建行快贷年化利率最低 3.95% 。
一个月后 ，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65% ，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7% 。
2022年7月 ，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利) 。
不难看出 ，工行、农行和邮储银行 的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点 。
建行快贷 的年化利率近期也出现下调。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱，就选建行快贷” 。文章显示 ，目前建行快贷 的年化利率最低为3.85% ，比之前的3.95%下调了0.1个百分点 。
建行宁波分行发布信息 ，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品的基本情况 。总体来看 ，线下受理的贷款产品比线上受理的利率更低 ，额度更高。其中，薪实贷线下凭身份证 、收入证明 、任职证明等申请，年化利率低至3.6% ，额度最高可贷100万元 ；建易贷线下受理 、线上签约支用还款 ，年化利率也 是最低3.6%，最高可贷100万元 。快贷全线上、手机申请 、自动审批 ，年化利率最低3.85% ，最高可贷20万元 ；随心贷线下核查身份 、线上签约支用还款，年化利率最低3.99% ，最高可贷100万元 。
周茂华分析指出，从大环境看 ，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力 ，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。
监管强调要支持恢复和扩大消费
人民银行数据显示，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元 。其中，以个人消费类贷款为代表的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元 ；以按揭贷款为代表 的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。
不过 ，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款的投放 。2023年1月4日召开 的2023年中国人民银行工作会议提出，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。支持恢复和扩大消费。
1月13日 ，银保监会召开2023年工作会议 。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位的 是全力支持经济运行整体好转，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置 。
银保监会此前召开 的党委(扩大)会议已提出相关具体举措，包括：优化消费金融产品服务，鼓励新能源汽车 、绿色家电等大宗商品消费 ，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要 。丰富金融产品供给，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入 ，改善居民家庭资产负债表，增强消费能力。
光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为，随着生产经营活动恢复，尤其 是线下消费复苏 ，消费类贷款的信用扩张将提速 。如果有进一步 的政策刺激 ，比如支持汽车和家电等产业链较长的行业，或者发放消费券、消费补贴 ，将使消费类贷款恢复速度更快。
“2023年，消费金融贷款 的拓展将是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示 ，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论是住房金融还 是消费金融都会回暖 。
消费提示
消费者根据自身情况理性借贷
越来越低 的贷款利率，让不少动心的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家，一定要按需申请 ，量力而行 ，不要盲目借贷。
北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识，养成理性消费习惯 ，弘扬勤俭节约美德，科学安排生活支出，做好开源节流、量入为出 。树立负责任 的借贷意识，不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷、过度借贷 ，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境 ；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷” ，避免因无力偿还而导致债台高筑 。
需要引起消费者重视的是 ，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股、理财 、偿还其他贷款等非消费领域 。据了解 ，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用 ，会提前收回贷款。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
2022中国金球奖候选人确定 水庆霞领衔金帅候选名单******
中新网北京1月12日电 据中国金球奖评委会消息 ，2022中国金球奖各奖项候选人已经确定 。中国金球奖得主的重点考量依据将是国内联赛和杯赛的表现 ，中国女子金球奖方面 ，年初女足亚洲杯上表现出色 的球员都入选了候选名单。而中国金帅奖候选名单中 ，包含了中国女足水庆霞、名帅吴金贵等 。
100多位权威体育媒体的代表和特邀评委 ，将为中国金球奖 、中国女子金球奖、中国金帅奖和中国金童奖等奖项投出专业选票 。
中国金球奖评委会供图中国金球奖 ：聚焦本土战场
之前几年 的中国金球奖评选，武磊凭借在国家队和海外联赛 的出众表现3次问鼎 。随着他留洋生涯结束后返回中国，欧洲五大联赛再无中国男子选手，2022中国金球奖得主 的重点考量依据将 是国内联赛和杯赛的表现 。
在15人候选名单中，新科中超冠军武汉三镇俱乐部有刘殿座 、邓涵文和谢鹏飞3人入选 ，其中谢鹏飞在联赛中8球9助攻的数据尤其亮眼 。进入中超前四名的山东泰山与上海海港各有两人入围，郑铮、武磊和蒋光太都曾入选2021中国金球奖候选，分别名列第9、第1和第8位 。
25岁的陈蒲 是山东泰山本赛季 的一大“发现” ，9个进球 、两次获得中超单轮最佳 的表现让他力压队友金敬道和刘洋等人 ，首次进入中国金球奖候选名单 。另一个拥有两个候选人 的俱乐部 是北京国安 ：本土最佳射手、上届中国金球奖第3名张玉宁 的入围没有任何悬念，他也被看作 是2022中国金球奖得主的热门候选；张稀哲在2022赛季 的状态明显回升，中超 的关键传球数据上名列第一。
长春亚泰前锋谭龙继续稳定 的发挥，联赛32场10球，东亚杯打入中国队唯一进球，再次入选金球候选。此外 ，大连人队 的林良铭和上海申花的蒋圣龙之前都曾入选过中国金童奖 的候选序列(其中后者更 是近3年连续入选)，此次终于升维进入中国金球奖候选名单 。
浙江和成都两支升班马球队在中超和足协杯 的表现都很出色，本土球员程进与刘涛功不可没，河南嵩山龙门 的队长王上源也凭借硬核级 的表现入围中国金球奖15人候选。
中国金球奖评委会供图中国女子金球奖 ：亚洲杯“明星”均入围
2022年 ，中国女足时隔16年再次在亚洲称王，年初印度亚洲杯上表现出色 的球员都入选了2022中国女子金球奖 的候选名单，其中包括赛事最佳球员王珊珊，赛事最佳门将朱钰，4场比赛打进5球的王霜 ，以及决赛中打入关键进球 的唐佳丽 、张琳艳和肖裕仪 。
此外 ，全年表现稳定的张睿和王晓雪得到了评委会专家的认可，双双入围候选。而作为近年女足留洋军团中表现最稳定的球员 ，上届中国女子金球奖评选第3名沈梦雨再度入围候选名单 。入围10人候选序列的还有在东亚杯一鸣惊人，并荣膺赛事最佳后卫 的00后小将汪琳琳。
中国金球奖评委会供图中国金帅奖：上海教头“内战”
中国金帅奖授予年度表现最佳的中国籍教练员。在2022 的候选名单中 ，出现了3位上海教练，占据了候选者 的“半壁江山” ：水庆霞年初率领中国女足夺得亚洲杯冠军，人气飞涨；吴金贵在接手上海申花后，主动扛下困难和责任 ，用丰富 的经验帮助球队度过难关，并在联赛中给予年轻队员很多的锻炼机会；谢晖职业生涯首次以主教练 的身份征战中超联赛，在率领大连人完成保级任务 的同时 ，以一股清流般 的足球理念和独特气质征服了广大球迷 。
2022赛季同样在教练席上有着惊艳表现的还有李玮锋 ，他赛季中途上任，临危受命率领广州城成功保级。他带给广州城 的改变不止于场内 的技战术 ，更在于更衣室 的管理与团队凝聚力 的提升。2020和2021两年 的中国金帅奖得主郝伟 ，率领阵容不整的山东泰山在本赛季联赛和足协杯战场双线进发，且均坚持到最后 ，成绩仍值得肯定。而在女足方面，武汉车谷江大轻松卫冕女超冠军 ，主帅常卫魏居功至伟 。这两位教头入围2022中国金帅奖候选名单也 是实至名归。
中国金球奖评委会供图中国金童奖 ：18小将个个强
虽然男足国家队和顶级联赛遭遇了困境 ，但这并没有阻碍新人 的涌现。为了让球迷更多关注新人 的表现，中国金球奖组评委会决定恢复中国金童奖U17和U21两个年龄组的评选。入选2022中国金童奖U17候选 的球员共有8人，入选U21年龄组候选 的共有10人。
2022中国金童奖U17年龄组候选人中 ，包括在U17女足世界杯中有亮眼发挥的刘晨 、黄嘉欣和乔睿琪，在亚少赛预选赛中表现出色的王钰栋和黎明 ，以及在第一届中国青少年足球联赛中代表浙江取得冠军 的核心球员宁方泽和叶道鑫。此外，作为首个在中国三级职业联赛进球 的“05后”球员 ，湖北青年星俱乐部 的王定坤也被纳入候选序列 。
中国金球奖评委会供图2022中国金童奖U21年龄组的评选势必竞争激烈，候选人中既有上届评选入围者刘祝润(第2名) 、高天语(第9名)和艾菲尔丁•艾斯卡尔(第10名) ，也有在U20亚洲杯预选赛中的国足主力拜合拉木•阿卜杜外力 、刘国宝和胡荷韬，还有在职业联赛中崭露头角 的阿布力克木•阿布都沙拉木、闫雨(同时荣膺U21联赛最佳球员)及谢文能 。作为中国女足年轻一代的代表人物 ，在女超联赛表现出色的江苏无锡女足前锋邵子钦也得到了评委会专家的认可 ，获得了参与2022中国金童奖竞争的机会。
中国金球奖评委会供图中国金球奖所有奖项的评选对象为拥有中国国籍的的足球人 ，评选发起方体坛传媒将联合国内及国际超百家权威媒体评委和特邀评委共同投票 ，投票截止日期为1月18日，选票详情将会在《足球周刊》上公示 。2022中国金球奖还将评出“中国五人制金球奖”，并与腾讯互娱联合推出“年度最佳足球电竞俱乐部”和“年度最佳足球电竞先生”等奖项 。2022中国金球奖颁奖典礼预计将于今年3月举行 。
附：
2022中国金球奖候选人：
陈蒲(山东泰山) 、程进(浙江队)、邓涵文(武汉三镇)、蒋光太(广州队/上海海港) 、蒋圣龙(上海申花)、林良铭(大连人)、刘殿座(武汉三镇) 、刘涛(成都蓉城) 、谭龙(长春亚泰) 、王上源(河南嵩山龙门) 、武磊(西班牙人/上海海港) 、谢鹏飞(武汉三镇)、张稀哲(北京国安) 、张玉宁(北京国安)、郑铮(山东泰山)
2022中国女子金球奖候选人 ：
沈梦雨(苏格兰凯尔特人女足)、唐佳丽(英格兰托特纳姆热刺/西班牙马德里CFF女足)、汪琳琳(上海农商银行女足) 、王珊珊(北京女足)、王霜(美国路易斯维尔竞技女足)、王晓雪(武汉车谷江大女足)、肖裕仪(上海农商银行/阿德莱德联女足) 、张琳艳(武汉车谷江大/瑞士草蜢女足) 、张睿(山东体彩女足)、朱钰(上海农商银行女足)
2022中国金帅奖候选人：
常卫魏(武汉车谷江大女足)、郝伟(山东泰山)、李玮锋(广州城)、水庆霞(女，中国女足) 、吴金贵(上海申花)、谢晖(大连人)
2022中国金童奖候选人 ：
U21：艾菲尔丁•艾斯卡尔(广州队)、阿布力克木•阿布都沙拉木(浙江队)、拜合拉木•阿卜杜外力(山东泰山/济南兴洲) 、高天语(浙江队) 、胡荷韬(成都蓉城)、刘国宝(山东泰山)、刘祝润(上海海港) 、邵子钦(女 ，江苏无锡女足)、谢文能(青岛海牛) 、闫雨(北京国安)
U17 ：黄嘉欣(女，上海足协)、黎明(上海海港)、刘晨(女，山东足协) 、宁方泽(浙江队) 、乔睿琪(女 ，江苏足协) 、王定坤(湖北青年星)、王钰栋(浙江足协)、叶道鑫(浙江队)
2022中国五人制金球奖候选人 ：
陈智恒(深圳南岭铁狼) 、丁顺杰(上海嘉定交发工程大) 、顾海涛(宁波慈溪观海卫)、纪圣珐(宁波慈溪观海卫)、沈思明(杭州钱唐湖大) 、张彬(河北石家庄福美)
注：候选人按姓名首字母顺序排列。
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