（新春走基层）花馍添年味 生肖闹新春：秦皇岛宝妈巧手蒸“新年兔”花馍******
图为苏维娜正在制作“新年兔”花馍。 刘枫 摄
图为苏维娜做好的花馍。 熊浩森 摄
图为苏维娜制作 的“发财兔”和“醒狮兔”花馍。 刘枫 摄
图为苏维娜做好的花馍 。 熊浩森 摄
图为苏维娜做好的花馍 。 刘枫 摄
图为苏维娜展示做好 的花馍。 刘枫 摄
1月12日，河北秦皇岛市民苏维娜正在制作“新年兔”花馍 。苏维娜 是一名宝妈 ，自2015年自学花馍制作开始，每逢佳节都会蒸各种花馍分享给亲朋好友 。2022年，她曾以“冰墩墩”和“雪容融”为原型，用南瓜 、菠菜 、牛奶 、蝶豆花 、甜菜根等食材 ，蒸出颜值与美味兼具的软萌“冰墩墩”和“雪容融”花馍 。
苏维娜称 ，在以面食为主 的北方沿海地区，过年蒸馒头、蒸花馍是很多家庭延续的过年习俗 ，每当打开热气腾腾的蒸锅，花馍就会带着浓浓的年味儿，为新一年增添喜气。(文/李洋 图/刘枫 熊浩森)
“提前还贷”成潮流 真 的划算吗****** 中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满 。” 为了抢到线上申请预约提前还房贷 的名额 ，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气。 按照网友的建议，放号时立即点进提前还本申请页里，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号。 近期 ，像冯婷这样提前还贷 的居民不在少数 ，“提前还房贷”再次掀起高潮。 现状 ：还贷忙 还贷难 相比以往希望能尽量多贷款、再加点杠杆的普遍想法 ，2022年，购房人的选择有了转向：提前还房贷。 “2022年10月初卖了一套小房子 ，赶在年前把目前住 的这套房子 的贷款结清了 。无债一身轻 ，手里有存款 ，现在整个人都很松弛，准备开心过大年 。”家住福建福州 的王女士告诉记者 。 珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险 ，目前银行存款利率也比较低，自己就想着先把房贷还了 。 提前还贷潮或已然出现 。在社交网络上 ，分享还贷经历、如何还贷划算的帖子、笔记众多 。 关闭线上申请提前还房贷通道、线下还款需提前预约 、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示 ，还贷之路并不容易 。 “我2022年10月中旬就预约过，直到前几天才接到银行客户经理 的电话，说要等到今年2月之后才能还款。”刘先生说 。 “2022年12月底和2023年1月初两次去银行 ，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变 ，年限缩短。结果银行也不征询我 的意见直接做成年限不变，月供减少 ，导致余下的56万元30年还需支付37.8万元 的利息。沟通未果 ，一气之下全部还清了。”有网友如此吐槽道 。 对此，也有不少网友分享了自己 的经验 ：遇到银行拖延的情况，致电银监会投诉，很快就会收到银行 的回复并顺利还款 。 不过 ，也有受访者表示，提前还款 的办理程序畅通无阻。 “我就 是直接去银行填的表 ，无需等待 ，十分顺利 。隔天存款进卡 ，次日上午就扣款了。在某国有大行办理提前还贷的广东佛山市购房者李女士对记者说 。 总体来看 ，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款。 就北京地区而言 ，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁，从预约、填表申请 、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。 疑问 ：为何热衷于提前还款 自2022年以来 ，央行三次下调LPR五年期及以上利率 ，累计下调了35个基点，带动房贷利率的快速下行 。 2023年1月13日 ，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，与2021年12月同比下降1.37个百分点 ，是2008年有统计以来 的历史最低水平 。 在低利率时代，房贷杠杆两端 的银行和购房人都有所考量 。 随着个人住房贷款利率的大幅下降，那些曾“高位站岗”的购房者们坐不住了，越来越多的人加入提前还房贷的队伍。 IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示 ，在预期下行 、投资机会缺乏而消费趋向保守 、储蓄率走高的情况下 ，购房者大量提前还贷 是出于节省利息支出和降低机会成本的理性考虑。 但对于银行而言 ，“心情”可能正好相反 。 2022年8月1日，交行 的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起 ，调整个人按揭类贷款 、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准 ，补偿金比例为提前还款本金金额 的1%。 这则公告虽很快被删除 ，也并未执行，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“ 。 某股份制商业银行 的一名信贷员向记者透露，银行不希望居民提前还房贷 ，一方面是基于银行房贷工作指标要求考虑 ；另一方面是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产 ，风险小，利润大 。 柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行的存贷比 、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。 “正因如此 ，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛 、违约金门槛，以弥补因购房者提前还贷而对其利润 、资金安排造成的损失。” 上述信贷员对记者表示 ，目前其银行还款手续比较方便 ，在北京地区没什么限制 。 建议：是否提前还款要综合考量 提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的 是，提前还贷并非适合所有 的购房者。 河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略 ，避免遭受损失 。如果房贷利率相对较高，无其他投资理财项目，而且有闲置资金 的购房者 ，可以考虑提前还款 。 招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取 。判断 是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式 是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息 ，如果投资收益率高于贷款利率，可以考虑将资金更多用于投资 ，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。 “提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金 ，家庭需做好投资消费 、养老医护、子女教育等各方面的综合平衡 ，兼顾生活质量。需要强调的 是，很多案例都表明 ，如果只 是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力，很容易招致家庭资产负债表 的恶化 ，提前还款要量力而行 。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。 在受提前还贷朋友 的“感染”后，在北京某事业单位工作的白杨(化名)也动心了 ，并做了一番如何还款最划算的攻略 。但深思熟虑过后 ，白杨还是决定放弃 。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还 是要有抵抗风险的能力 ，要把部分现金留在手里 。” 值得一提 的是 ，购房者对于提前还款 是否“划算”的判定可能未必准确。 方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限 、还款方式 、已还款期数等多要素角度共同评估。 广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议 ，大多数消费者选择 的 是等额本息还款方式，在还款前期还的利息较多。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息，在这样 的情况下，不太适合提前还款 。 百姓彩票地图 |
