“提前还贷”热度上涨 银行工作人员 ：大多需等半年以上******

　　“提前还贷”热度上涨

　　银行工作人员：大多需等待半年以上

　　年后，“提前还贷” 的热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜 。

　　红星资本局注意到 ，去年讨论提前还贷时，大众关注的焦点是“应不应该提前还贷” ；但现在 ，更多人关注的焦点变为了“提前还贷难” ，线上渠道被关闭 ，需要预约 、排队。

　　有建设银行(601939.SH)某分行 的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市 ，建设银行的线上预约额度已满 ，需要线下预约 、排队等待，大部分贷款行 的等待时间都在半年以上。

　　提前还贷变困难 ？ 有网友分享投诉经验

　　小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷，用每年 的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力 ，他们夫妻俩与银行签订 的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。

　　“刚开始(攒到)20万-30万元才还(一次)，后来(攒)10万元就还 ，现在(攒)5万元我就想还了 。”小陌告诉红星资本局，总贷款约200万元左右 ，现在已还80万元贷款，月供下降了近一半。

　　以小陌现在 的商贷利率(LPR+30bp)计算，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元。

　　红星资本局了解到，对于银行来说 ，用户提前还房贷并不划算 ，该现象被称为“存贷双降” 。

　　小陌对红星资本局回忆称 ，随着越来越多 的人在社交平台上分享提前还贷 的经验后 ，她发现提前还贷变难了。她上一次提前还贷 是在2022年6月，在银行APP上申请就可以还贷 ，“谁知道现在约不上。”

　　红星资本局注意到 ，小陌遭遇的情况不是孤例 ，有不同地方、不同贷款行的网友分享过遇到 的相似情况 ，线上提前还贷渠道被关闭 ，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待 。

　　在此背景下 ，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉。

　　2月3日，有发过提前还贷经验贴的网友向红星资本局确认，在拨通该电话并按照相关步骤操作后，她现在已经顺利提前还贷。

　　银行员工：

　　预约排队要等半年以上

　　建设银行某分行的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市 ，建设银行 的线上预约额度已满，需要线下预约 ，“现在预约还款 的人太多了，额度都很紧张 。”

　　当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间 ，该工作人员称 ，每个贷款行都有区别，但大部分的等待时间都在半年以上 ，“我有同事要还 ，内部员工也 是要排队 。”

　　中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局 ，提前还贷 的现象并不 是一个大众普遍行为。原本房贷就 是因为个人手上没有那么多钱 ，所以向银行借贷逐月还款 ，减轻资金压力 。如果这样的行为过多 ，会对金融跨期安排带来很多问题。

　　那么，从个人 的角度来看 ，提前还房贷 是否划算？

　　兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示 ，如果有一笔闲置资金 ，是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多 的钱 ，如果不能 ，提前还贷也 是可以 的。

　　成都商报-红星新闻记者 杨佩雯

【网络强国这十年】微步在线薛锋 ：创业维艰，创新更艰******

　　【网络强国这十年——创业心得篇】

　　随着云计算、大数据和虚拟化技术的不断涌现 ，数字化转型推动全球云市场井喷式发展 。然而 ，在数字化转型不断深入带来业务场景的多样化 的同时 ，云端服务背后也存在各类安全问题 。威胁情报防范作为保障信息数据的重要一环 ，扮演着信息产业“把关人”的角色。

　　近日 ，微步在线创始人 、CEO薛锋做客光明网“网络强国这十年”专栏，畅谈创业经历，讲述创业初心与选择 ，并对当下网络安全行业创业者 的发展方向给出建议 。

　　瞄准行业需求，专精“威胁情报”

　　微步在线成立于2015年 ，是我国最早一批关注互联网威胁情报的企业 。薛锋表示，2014年大众创业、万众创新 的社会氛围浓厚，作为偏技术管理型的工作者，自己对网络安全行业有一定理解和洞察 ，看到威胁情报技术极有可能成为使网络安全技术发生变革的节点 ，便决定创业 。

　　薛锋说 ，相比创业维艰 ，他觉得创新更为艰难 。在创业过程中 ，无论是做一个新的商业模式，还 是推广新产品给客户传递新价值 ，都承载着教育市场推广 的新理念 ，需要经历很长的周期，这个过程可以说很契合“创业维艰，创新更艰”理念。

　　对于选择威胁情报作为创业细分赛道 ，薛锋表示 ，与传统 的安全防御不同，威胁情报防范的核心在于主动“出击” ，这基于一种全新 的网络安全认知理念 ：通过大数据分析，可以有效预判危机并且进行主动防御。即从不计其数的报警信息中筛查，提前获取攻击者 的攻击工具、攻击途径、攻击意图等信息 ，精准找出威胁所在 ，从而响应并把损失降到最低 。这也就要求借助AI、大数据 、云计算等新型技术 ，进行海量数据存储计算 。而在微步创立之初，这些技术已经趋于成熟 ，微步正 是发现了威胁情报 的可能性 ，确定其为切入点 ，开拓创新 ，期待为行业带来一些变革性 的技术 。

　　“云化”服务体系，聚焦新安全探索

　　作为国内新兴网络安全公司 ，微步在线长期植根于威胁检测领域 ，积累了强大 的威胁情报和威胁检测分析能力 ，研发了基于流量和终端 的“云+流量+端点”全方位威胁检测响应产品矩阵，帮助企业建立全方位 的威胁监控体系，持续为客户提供专业 的技术、产品和服务 。

　　针对当下网络安全行业中，威胁端和需求端同步变化，“新安全”业态应运而生 ，微步在线聚焦技术提升和产品服务 ，进行了一系列新探索。

　　“过去上网都会用到DNS服务做域名解析 ，在此过程中，就可能有钓鱼网站、木马等 的威胁存在，而微步创新使用云化的交付方式 ，便捷用户体验 。”薛锋表示 ，这种云化交付、按年订阅 、重视实战效果 的方式，能以较低的成本帮用户持续解决安全困扰问题。这种云化的创新服务 ，不仅 是国内首家 ，也深受用户欢迎 。

　　薛锋介绍 ，目前大概有几千家单位通过这种云化方式，基本上实现“分钟级”就能使用微步的服务，大大区别于传统网络安全终端不易移动 、时间成本高 的特点 。

　　不是“一劳永逸”，而 是“日日常新”

　　当今世界百年未有之大变局加速演进，我国所面临 的传统安全与网络安全威胁交织 ，网络空间对抗已成为大国博弈 的常态化手段，筑牢网络安全防线已成为维护国家安全和社会稳定的关键。

　　党 的二十大报告指出，要健全国家安全体系 ，完善国家安全法治体系、战略体系 、政策体系 、风险监测预警体系 、国家应急管理体系，构建全域联动 、立体高效 的国家安全防护体系。

　　薛锋表示，作为数字时代网络安全技术创新型企业 、网络威胁发现和响应的领军者，团队将结合自身优势 ，落实党 的二十大报告要求，建立全面的风险监测预警体系 ，不断扩展，努力应用于国家网络安全关键信息基础设施上 ，同时坚持守正创新。

　　当下 ，网络安全行业内基础设施和客户需求都在发生变化 ，这就要求行业内各类企业持续不断开拓创新 ，在此过程中 ，要认识到网络安全并不 是“一劳永逸”，而是“日日常新”，这样才能做到“知己知彼 、百战百胜” 。

　　“我一直觉得 ，网络安全行业其实非常像医疗行业 ，医疗行业应对的是现实世界中存在的生物病毒体 ，而网络安全行业其实应对 的 是网络世界中的黑客或病毒。”谈及未来规划 ，薛锋表示，下一步，微步在线将继续沿着精准及时发现多样化网络威胁 、帮助用户做出积极响应的大方向 ，健全风险监测预警体系 ，深化“客户成功”概念，助力构建网络空间命运共同体。

　　监制 ：张宁 李政葳

　　采访 ：雷渺鑫 李飞

　　拍摄/后期 ：雷渺鑫