预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷，为什么？值不值 ？******
“我提前去银行预约了提前还房贷，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷，近期将可办理 。
最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行，提前还房贷的年轻人不断增加。
面对扎堆提前还贷现象 ，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约 。还有银行通过提高提前还款 的成本来抑制客户提前还款的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议。
为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大，对于占据绝对优势的保守型群体来说，资金难以有好的去处 ，因此越来越多 的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“，优化自身负债结构，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款 、作出收费等“限制性措施” 。
从购房者角度看， 是否要提前还房贷？什么样的情况下提前还房贷比较划算 ？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称 ，“理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者可以考虑 。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适的 。”
提前还房贷需预约
“三个月能办下来也不错了”
近日 ，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。
北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷，近期将可办理。另有市民小李称 ，“昨晚提 的提前还款申请 ，下午四点多就通过了，可办理时间为4月23日。”
据了解 ，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作，但 是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示，在APP尝试提前还款时 ，页面显示暂时无法受理该提前还本申请 ，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道，只能去柜台排队办理。
某国有大行 的客户经理告诉新京报贝壳财经记者，提前还款需先去营业部申请，等额度分配下来再通知存款 ，扣款成功后大概一个月拿涂销资料 。但由于人民银行给每个银行都有固定额度 的，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的 。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示 。
“现在提前还款 的人太多了，银行设置了提前还款 的额度，所以一直都在排队。”另一家银行 的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约 ，目前在该行预约起码也得两个月。
对于部分购房者愿意提前还房贷 的原因，有银行分析人士指出 ，这主要是因为近年来宏观经济环境复杂 ，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降，导致风险适中、高于房贷利率 的资产难找，即有部分“闲钱”的业主难以找到风险、收益匹配的资产 。
上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入 的优质资产 ，提前还房贷能加快资金回笼 ，拓展房贷空间 ，但也损失未来较高的利率收益 ，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况 ，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配，机会成本上升 的问题。
“个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。
有人提前还款可省几十万利息
提前还贷值不值？
“利息太高了 。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定是要提前还房贷 的 ，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了，就想提前还了。
据魏先生计算，其在河北 的一处房产贷款金额70万元 ，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清，以5.2% 的利率、等额本息还款方式计算，可以省下约37w的利息 。
农业银行的一名客户经理也向记者分析称，目前来看，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还是比较合适 的，除非有更好 的投资渠道。
相比扎堆提前还贷 的购房者，也有购房者表示，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷的北京市民李凡告诉记者 ，“在今年 的环境下，我肯定不会提前还款 ，而 是更倾向于投资 。”
作为一名个体经营者 ，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算 。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下 的利息 。
苏筱芮指出 ，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款 ，以求在当前利率水平较低的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声 ，后续第二波等不确定性依旧存在 ，预计今年倾向于提前还贷 的人群依旧保持在高位。
那么 ，究竟什么样 的人适合提前还款？王蓬博认为 ，手里有余钱 的 ，又找不到合适的投资渠道 ，或者对于资产稳定期望较高的购房者 ，可以选择提前还贷。
严跃进则认为，利息支出太多，手上有闲钱 的人可以选择提前还款 。此外 ，理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多 的购房者也可以考虑 。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定是不合适的 。
“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目。”上述银行分析人士认为 ，一般来说 ，对于房贷利率高，还房贷期限长，短期拥有大笔“闲置”资金的业主相对适合一些。他指出，从趋势看，随着经济回暖 ，利率中枢有所抬升 ，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖，提前还房贷预计有所减少 。
新年伊始，监管接连重磅发声 ，既有提出对购买首套住房要大力支持 的，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费的 。苏筱芮建议 ，一是明确提前还贷 的相关业务流程，使进度变得更加透明 ，二是充分响应监管精神 ，关注新增房贷的拓展 ，为首套购房 、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。
严跃进亦认为 ，提前还房贷目 的就是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象 。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神 ，减少提前还房贷的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间 的关系做系统 的研究 ，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。
新京报贝壳财经记者 王雨晨
中国驻韩国大使馆举办旅韩侨界新春座谈会******
中新网首尔2月2日电 (记者 刘旭)当地时间2月1日下午 ，中国驻韩国大使馆举办旅韩侨界新春座谈会，中国驻韩国大使邢海明出席并讲话，使馆公使方坤 、领事参赞邓琼参加。中国在韩侨民协会总会会长王海军、汉城华侨协会会长孙毓绪等20余位侨届代表相聚一堂，共庆新春团圆，共话两岸一家亲。
中国驻韩国大使馆举办旅韩侨界新春座谈会。 刘旭 摄邢海明向在韩侨胞送上新春祝福，并表示，刚刚过去的壬寅虎年是极不平凡的一年。党 的二十大胜利召开 ，擘画了全面建设社会主义现代化国家 、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴 的宏伟蓝图，吹响了奋进新征程的时代号角。中韩迎来建交30周年，双方举行了丰富多彩 的纪念活动 ，总结经验 ，谋划未来。习近平主席同尹锡悦总统首次线下会晤 ，并通过各种形式保持密切沟通 ，为两国关系进一步发展指明方向。全年中韩双边贸易额达3623亿美元 ，韩国首次成为中国第二大贸易伙伴国 ，两国经贸关系更加紧密，各领域合作破浪前行 。
邢海明强调，过去一年 ，面对愈发复杂严峻 的台海形势，祖国大陆牢牢把握两岸关系主导权和主动权 ，团结两岸同胞推动两岸关系向前发展 ，对台工作取得新进展。越来越多台湾同胞深刻认识到 ，“台独”分裂势力操弄“抗中保台”不得人心 ，“倚外谋独”注定失败。国家统一 、民族复兴 的历史车轮滚滚向前 ，祖国完全统一一定要实现，也一定能够实现。
中国驻韩国大使馆举办旅韩侨界新春座谈会 。 刘旭 摄邢海明指出，2023年 是全面贯彻落实党的二十大精神 的开局之年 ，也是中韩关系继往开来 的一年。希望在新的一年里 ，旅韩侨胞能够和衷共济，同心共圆中国梦 ；坚守大义，坚决反对“台独”分裂和外来干涉 ；以侨为桥，积极推动中韩民间友好 。使馆也将继续践行“以人为本 、外交为民”宗旨，用心用情用力为广大侨胞办实事、解难题。
中国在韩侨民协会总会会长王海军在座谈会发言 。 刘旭 摄与会侨领在发言中表示 ，将进一步凝聚旅韩华侨华人力量 ，建设和谐侨社 ，努力做好中韩民间交流使者 。旅韩华侨华人坚定支持党 的二十大报告作出 的对台工作总体部署和战略安排 ，坚决反对“台独”势力，反对一切外部势力插手中国台湾事务 的行径 ，期待早日实现祖国统一。(完)
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