提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的 、你没关注 的 ，调查你想看 的 、未看到的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ？又 是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行 ，说是去年10月的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月 。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月、6月甚至8月份 ，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样 ，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息” 的死胡同里 ，焦急不已 。
资料图 ：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高 。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了 、少了 ，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张 ，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测 的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款 的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷 ，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高 的。”
正 是因为支付了比较高 的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力 的感觉 ，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人 的终极梦想，但正如小夏所顾虑 的 ，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷的热潮 ，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说 ，判断 是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出 ，不适合提前还款的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款 是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务 ，而不是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润，长期 的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉 ，维护自身合法权益。”王蓬博说 。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终 的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌，提前还贷 的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率 ，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然 ，稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
走好新时代党的群众路线****** 【深入学习宣传贯彻党的二十大精神】 作者：马正勇（广东省梅州市委书记） 我们党最大的政治优势 是密切联系群众，党执政后最大的危险 是脱离群众。群众路线 是我们党的生命线和根本工作路线 ，是我们党永葆青春活力和战斗力 的重要传家宝 。《习近平谈治国理政》第四卷将“始终坚持人民至上”摆在重要位置 ，书中关于始终坚持人民至上的重要论述 是走好新时代党 的群众路线 的生动表达。党 的二十大报告指出，“全面建设社会主义现代化国家 ，必须充分发挥亿万人民的创造伟力。全党要坚持全心全意为人民服务的根本宗旨 ，树牢群众观点，贯彻群众路线” 。迈上新征程 ，必须坚定不移贯彻党 的群众路线，始终同人民群众站在一起、想在一起、干在一起。 让群众真正说得上话 ，防止政策制定脱离群众 。习近平总书记指出 ，好 的方针政策和发展规划都应该顺应人民意愿 、符合人民所思所盼 ，从群众中来 、到群众中去。党的二十大吹响了全面建设社会主义现代化国家 、全面推进中华民族伟大复兴的进军号角。民之所望 ，政之所向 。深入把握人民群众需求的新变化 ，是做好新时代各项工作任务 的重要前提 。在工作中 ，我们要深入基层一线调查研究 ，坚持面对面的工作方式 ，多问政于民 、问计于民、问需于民，针对不同地域 、不同年龄、不同群体的不同需求 ，倾听不同声音，提高工作的精准性，不可寄希望于一把钥匙开一万把锁。群众在哪里？在背街小巷里 、乡村田野中、工厂车间内。因此，我们制定政策征求意见时，要深入基层一线、城乡社区、田间地头，虚心听取群众的所思所盼所愿 。在群众面前 ，我们要做小学生 ，自觉以人民为师 ，向能者求教，向智者问策。 让群众真正得到实惠 ，防止工作落实脱离群众。习近平总书记反复强调 ，人民对美好生活 的向往就是我们 的奋斗目标。党员领导干部要时刻牢记共产党就是给人民办事 的 ，为官一任要造福一方 ，把人民群众是否真正得到实惠作为工作落实 的重要判断标准 ，让人民群众 的生活一天比一天好，一年比一年好。特别 是对于经济欠发达 、发展不充分地区 ，加快发展 、改变落后 是群众 的最大期盼和心声，要坚定不移狠抓发展第一要务 ，从“过日子思维”转向“发展思维”，从“投入思维”转向“产出思维” 。一方面 ，推进共同富裕 ，人人都有责，要共同把“蛋糕”做大做好。紧紧依靠群众推动发展 ，充分发挥群众的主人翁精神和主体作用 ，引导群众积极主动参与发展实体经济和推进乡村振兴工作 ，让群众持续稳定就业创业，不断鼓起钱袋子 、过上好日子。另一方面，实现共同富裕，人人都有份 ，要共同把“蛋糕”切好分好 。进一步完善分配制度，坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存 ，让群众充分共享改革发展成果 ，使老百姓的获得感更有成色、幸福感更可持续 、安全感更有保障。对于梅州而言，要把资源要素优先用到“打粮食”项目上，特别是要落实好梅州对接融入粤港澳大湾区加快振兴发展总体方案，建设赣闽粤原中央苏区对接融入粤港澳大湾区振兴发展先行区 ，推动梅州加快振兴、共同富裕 ，既为大湾区建设拓展经济腹地，又为革命老区融湾探索路径。 让群众语言真正展示力量，防止政策宣传脱离群众。习近平总书记在各类会议、各种场合讲话中经常使用群众喜闻乐见 的语言，比如用“小康不小康 ，关键看老乡”来诠释全面建成小康社会，用“鞋子合不合脚，只有穿 的人才知道”来阐述一个国家发展道路 的选择 ，用“缺钙”“软骨病”来比喻理想信念 的缺失……这些语言都 是群众语言，非常接地气 ，真正说到老百姓 的心坎里去。文风就是作风 ，言之有物、表达清晰 、通俗易懂 ，才能让人民群众看得懂、记得住、信得过 、用得上 ，才能提升党委政府 的公信力和执行力。我们在制定文件、撰写文章时，要尽可能用深入浅出、朴实简练 的文字，让群众愿意看 、看得懂 。不能夸夸其谈、洋洋洒洒一大堆，看似术语规范 、措辞准确 ，细细琢磨却空洞无物。我们在宣传政策 、做群众思想工作时 ，要多说大白话 、大实话，用人民文字连接人民 ，用群众语言做群众工作，让群众乐意听 、听得进。我们要走好新时代党 的群众路线 ，走出“舒适圈”，少点“官气” 、多接“地气”，主动到田间地头走一走 ，到群众家中坐一坐 ，同老百姓坐在一条板凳上 ，察民情、顺民心、办民事 。特别 是进入互联网时代，我们要善于掌握网络用语 ，善于运用新颖有趣方式 ，多借助新媒体新平台，生动地宣传党 的理论路线方针政策和地方发展 的定位目标思路举措 。 群众无小事 ，枝叶总关情。能否走好新时代党的群众路线 ，对党员干部而言是为民精神与服务意识 的“试金石”。每一名党员干部心中必须始终为群众留一把“椅子” ，与群众思想同心、目标同向、事业同创，始终保持同人民群众的血肉联系 ，人民群众才会听党话、感党恩、跟党走。 《光明日报》（ 2022年12月30日 06版） 百姓彩票地图 |
